中国银行业协会研究部主任李健:银行高质量发展需科技、研究、平台三大赋能

2019-12-05 17:30 来源:未知

  WEMONEY讯11月29日,由上海市浦东新区金融工作局主办,上海现代服务业联合会金融科技服务专业委员会、中关村华夏经济学研究发展基金会协办的金融科技赋能资管行业发展暨2019年浦东新区营商环境推介会在北京举办。

  推介会上,中国银行业协会研究部主任、CFT50青年成员李健针对银行理财子公司发展趋势做了主旨演讲。

  对于银行业下一步如何支持实体经济高质量发展,李健表示,有三个层面,第一,商业银行要找准定位实现转型发展;第二,建立多样化的产品体系,从完善服务实体经济和提升人民群众生活质量两方面丰富金融产品体系,为实体经济提供高质量的金融供给;第三,要打造一个良性竞争、多层次广覆盖、有差异的银行体系。

  为了实现银行业的高质量发展,李健认为,银行机构应该从三个方面来努力和赋能:

  第一,科技赋能。科技在提升商业银行竞争效率、降低成本、扩大金融服务的可得性和覆盖率等方面的作用日益提升。

  第二,研究赋能。过去,在银行更重视规模的粗放经营时代,研究在商业银行当中的作用一定程度上被低估。随着我国经济进入高质量发展的新阶段,一批战略性新兴产业和科创企业应运而生,商业银行原有的知识储备日渐不足,急需加强对行业、产业的研究,加强对客户细分领域的研究和调研,为银行未来高质量发展进行研究赋能。

  第三,嫖娼罪处罚平台赋能。包括银行业协会、保险资管协会等行业协会的平台组织,要加强协会跟政府、机构对接。

  2018年4月,资管新规发布实施,嫖娼罪处罚标志着资管行业统一监管时代的到来。随后,理财新规、理财子公司管理办法以及近期理财子公司净资本管理办法、标准化债券类资产等配套细则逐步落地出台,与资管新规保持高度一致,且前后呼应、互为耦合,嫖娼罪处罚意义重大。

  在李健看来,银行理财作为百万亿资管市场当中占据份额非常大的群体,未来至少有四个方向的问题值得关注:

  第一、随着理财子公司的设立,下一步运行模式,包括公司的定位和发展等一系列问题值得研究。这里面包括了理财子公司与母行之间的关系的梳理,子公司与总行资产管理部之间的分工及权责关系,与母行私人银行部之间的关系,与集团内其他资管子公司之间的关系,如何进一步协调和梳理,以及实现一定程度上的差异化发展,是非常值得关注的问题。

  第二,理财产品的净值化转型问题。资管新规之前,银行体系的理财产品分类简单,大概是保本理财产品和非保本浮动的理财产品两类。随着资管新规出台,银行理财面临着净值化转型,在这个过程当中,未来银行体系的理财产品会更加丰富,比如表内除了原有的存款之外,还会有结构性存款和大额存单的创设;表外公募理财,会有混合类产品、权益性产品以及类货期现金管理产品。同时,理财子公司还可以发行私募理财,在私募类的理财里面还包括类私募股权投资产品。

  第三、资产配置的多样化问题。过去银行理财产品有一定程度的隐性刚性兑付,未来在多维度体系建立过程当中,如何通过自主投资与一定程度的委外投资并行的方式,搭建包括商品类资产、外汇类资产、权益类资产、另类资产等在内的大类资产配置体系,实现对不同类型资产的针对性投资,真正实现通过大类资产配置化解风险,更好的服务客户。

  第四、理财子公司投研能力的专业化问题。过去,不管是商业银行内部还是资管条线,针对于不同类型的产品体系,银行业从业人员的研究和专业化复合能力有一些短板。

  李健进一步表示,未来如何能推动理财子公司在货币市场、债券市场、股票市场、衍生品市场、养老金市场等多个市场之间,实现全市场覆盖、投资和研究,对商业银行现行投研能力提出了更大的挑战,商业银行急需进一步搭建完善的投研体系,补齐此前在全域市场投资经验不足的短板,进一步提升研究的专业化水平和能力。(WEMONEY刘双霞/编辑)

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