多方巨头加码互联网保险 轻松筹·轻松保融合“区块链与场景”优势 保障6亿用户的健康

2019-12-03 02:56 来源:未知

  近日,360金融集团通过收购广东众康永道保险经济有限公司,“曲线”获得了保险经纪牌照。早在今年6月,360金融集团就推出了“360互助”,此次360布局保险业不仅是对其互助业务的一种延伸,也是除阿里、腾讯、京东、轻松筹等互联网巨头与大健康行业巨头以外,又一互联网巨头深入布局并拼接保险业的宏伟版图。

  据报告显示,在2030年中期,中国将成为全球最大的保险市场,再加上我国今年8月《关于促进平台经济规范健康发展的指导意见》明确指出允许有实力有条件的互联网平台申请保险兼代理资质,可以预见将有大量的资本入场推动行业的稳定发展。目前基本上互联网巨头都已入局,如,腾讯推出微保、阿里推出蚂蚁保险、字节跳动全资控股北京华夏保险经纪、京东推出安联保、轻松筹推出轻松保等,其中,轻松保、支付宝、微保、京东数科被外界称为“互联网保险流量平台F4”。

  保险业是机遇,正面迎来巨大的市场发展空间。同时,保险业也是挑战,纠缠不清接下来入局的企业将面临保险业务相对成熟的腾讯、阿里、字节跳动、京东、轻松筹等行业领导者竞争的冲击。

  早期的互联网保险业中,各大互联网保险巨头虽然拥有自身强大的平台流量,但似乎并没有将其发挥到极致,因为平台的用户跨度较大,很难做到精准的用户分层。所以早期互联网保险更多的企业还都处于一个试水的阶段,推出的保险产品更偏向于消费型的险种。

  但随着互联网时代的不断稳定与互联网技术的不断崛起,各巨头们发现自身平台强大的流量已经无法引发用户对健康保障需求的共鸣,需开始尝试多样且复杂的保险业务,将保险本身的低频行为变为高频行为,如健康险、寿险等。首先,他们过大数据、人工智能等技术,对用户从年龄、职业、收入水平等多维度展开分析,并为每一位用户贴上不同的“标签”,以便于可以精准开发,为用户定制符合每一位用户的保险产品。其次,早期入局的巨头们已经得到了一定数量的用户认可与青睐。移动互联网的全民化,大大提升了人们对互联网的依赖和信任,互联网保险业被越来越多的人所接受。据保监会、中国保险协会公开数据显示,互联网保险快速增长,75.2%的网民对其持接受态度,23.6%的网民表示所有保险都可以接受在互联网上购买。

  如,腾讯于2017年推出微保,微保依托于腾讯的平台连接和大数据能力,深入研究互联网保险与人们生活中衣食住行之间的关系,将各类保险产品嵌入到用户的生活中。同时,纠缠不清针对不同的场景推出不同类型的保险产品,为用户提供个性化的购险推荐,让购险更加智能高效。而轻松筹于2016年推出了轻松保,轻松保主打“差异化+创新性”的运营模式,致力于让每一位用户都能够以低价格为自己购买一份高保障。值得一提的是,在轻松筹5周年庆大促中,轻松保7天保费突破2亿元,订单增长180%,增速行业第一,再一次坐实了互联网保险市场“黑马”的美誉。

  可见,如今的互联网保险市场已经形成了多元化、全覆盖的保险业务的演变,甚至行业逐渐稳定。同时,各巨头们也形成了“各有特色”、“各自为战”的竞争局面。对于新入局互联网保险市场的企业来说,想要在这场生存战中抢占席位,也不得不拿出自己的看家本事。

  随着越来越多的头部企业加入互联网保险市场,纠缠不清互联网保险也开始进入了下半场,仅靠流量驱动的发展模式已经不能适应行业的发展需求了。众多玩家中能够把保险业务做的好,不仅要看流量还需观察其创新、场景、技术等核心竞争力。

  以轻松筹为例,作为健康保障平台中最大的企业,轻松筹在保险行业的布局相对来说比较成熟了,旗下轻松保通过流量端口切入,从而对用户进行场景化教育与产品创新应用相结合,在互联网保险业游刃有余。

  在创新方面,轻松保首创了“月付”的模式。一直以来,保险产品高额的保费都是对大多数投保人所顾忌甚至犹豫购买的问题。以“只为用户而生”的轻松保,始终致力于运用创新甚至补贴服务为用户降低一次性交齐高额的保费,推出了月付模式。在这种模式下,用户可以按照自己的收入情况选择月付甚至天付等形式,用户既可以享受高额的健康保障,也可以减轻资金的压力。此外,轻松保也在保险产品迭代上进行了多方面的创新尝试。近日,轻松保联合众惠相互保险联手推出了首款三高和乙肝病毒携带者可投保的“惠享e生百万医疗”,不仅将慢病患者的投保年龄延长至70岁,还为用户增加了住院安排、手术安排、专家门诊、在线健康咨询、免费体检等附加福利,为不同种类的病患提供创新服务。

  在场景方面,轻松保凭借轻松筹平台6亿用户的海量流量,通过大病救助到轻松互助再到轻松保,形成层层递进的场景化教育。当用户在大病救助平台上看到身边每天都在发生着因疾病最终导致经济倒塌事件的发生,形成用户对疾病的认知。随后,用户可以在轻松互助平台为自己提供一份事前预防的互助金保障,进一步加深用户对疾病风险的管控。最终,通过针对不同用户的定制化保险产品,将用户的疾病风险能力转化为保险保障的购买力。

  业内人士认为,掌握好场景化模式是市场内各企业能否拿到互联网保险下半场的入场券,但是互联网保险在经历了爆发期、阵痛期后,未来的发展方向将会是科技与保险的融合,是从场景互联网化走向科技深度负能保险的演进。在科技方面,早在2016年轻松筹就成立了区块链实验室,随着区块链技术的不断成熟,轻松筹将区块链技术深入到保险核保、理赔与服务等多个内部环节,以科技力量的建设赋能保险产业链上下游,提高信息交互的效率的同时,降低成本。2018年10月,轻松筹轻松保联合中再产险、华泰保险,共同推出了首款全产业链区块链保险产品鸿福e生尊享版百万医疗,实时打通前端渠道、中端承保、理赔和后端再保。

  在互联网保险行业的下半场,服务与产品质量成为考验企业发展的重要因素,用户满意度决定了企业品牌是否能够生存,创新力成为了企业能够发展长远的重要推动力,而利用科技力量加持作用保险业成为了资本更加看重的因素。如今,轻松保已经在产品、创新、科技、服务等方面有了明显的成绩,相信在两位保险“老人”轻松集团CEO张科与轻松集团联席CEO钟诚的联手下,轻松筹轻松保将会有越来越多的创新模式,为用户搭建完善的服务体系,提供贴心的保障服务,成为每个互联网保险入局者值得借鉴的企业。

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